КАПИТАЛЬНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ: О ЧЕМ РАССКАЖЕТ АККАУНТ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ?

В рамках проекта повышения цифровой грамотности населения по вопросам в сфере кредитования читателей «Регион Press» консультирует генеральный директор финансовой компании Solva Марат Бекжанов.

Информация профиля в социальных сетях рассказывает о человеке многое: с кем дружит, в каких группах состоит, что читает, какие заведения и мероприятия посещает. Это позволяет определить характер, психическое состояние и спрогнозировать кредитное поведение потенциального заемщика.

Социальный скоринг - простой и бюджетный способ поиска информации, для него нет жестких законодательных ограничений. Использование информации из соцсетей не расценивается как вмешательство в личную жизнь, которое запрещает законодательство РК.

Стандартная анкета финансовых институтов предполагает внесение официальных данных о доходе, и поэтому есть риск искаженной или неполной информации. Например, у заемщика могут быть дополнительные источники заработка, монетизированное хобби или фриланс.

Аккаунт в социальных сетях расскажет гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. Подозрительны несовпадение геотегов фотографий с городом проживания в анкете. Подписка на группы с криминальными названиями, склонность к конфликтному поведению, новая или пустая страница не вызывают доверия. Также, если у профиля много агрессивных постов, гневные переписки с другими пользователями, фотографии сомнительного содержания, скоринг баллов за это точно не добавит.

Положительный профиль заемщика для кредитных экспертов выглядит так: давно зарегистрированный аккаунт с полным наименованием места работы, семейный статус, много респектабельных друзей, размещение фотографий с геотегами из путешествий, посещения семинаров, культурных мероприятий, посты о своей жизни, подписка на различные группы по интересам. Социальный скоринг вовлекает больше данных о пользователе, увеличивая полноту портрета заемщика.

Также следует отметить, что кредитные организации не привлекают люди, увлекающиеся экстремальными видами спорта. Фото, где заемщик парит в небе на параплане или покоряет опасные маршруты, не доставит кредиторам радости, ведь в случае лишения заемщиком трудоспособности из-за травмы и более печального исхода взыскание задолженности станет весьма проблематичным. К подозрительным также относятся профили с фото, демонстрирующими сверхпраздный образ жизни, с явным афишированием алкоголя или, еще хуже, наркотиков. Это драматически снизит доверие к пользователю.

Поведенческий анализ, психологические характеристики позволяют сделать прогноз возвратности займа. Безусловно, информация из открытых источников имеет большое значение при принятии решения о выдаче займов, но это не основной фактор. Главное для компании - финансовая надежность клиента. Проблема заключается лишь в правдивости такой информации и возможности создавать несколько аккаунтов в одной социальной сети.

На казахстанском рынке социальный скоринг не является ключевым в кредитных системах, но для полноты картины заемщика может использоваться, влияя на риски кредитной организации. Финансовые компании альтернативного кредитования используют разнообразные методы кредитного скоринга, выводящие в итоге общий скоринг-балл. Безусловно, скоринг по социальным сетям занимает небольшую долю в сумме, но, как и возраст, способен повлиять на выдачу. Поэтому более активное применение социального скоринга в Казахстане - это лишь вопрос времени.

Фото: Rabis.biz

Похожее

Комментарии