КАПИТАЛЬНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ: ЗАЧЕМ И КАК РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ?

По вопросам в сфере кредитования читателей «Регион Press» консультирует Марат Бекжанов, генеральный директор финансовой компании Solva.

Часто клиентам казахстанских банков второго уровня (БВУ) предлагают рефинансирование кредита. По сути это банковская услуга, позволяющая получить новый кредит на более выгодных условиях. Но, как и у любого банковского инструмента, здесь есть свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Во-первых, рефинансирование оформленного кредита выгодно тем, что уменьшается процентная ставка, но при этом увеличивается срок кредитования и, соответственно, итоговая сумма переплаты. Здесь только клиент может решать, что для него выгодно, ведь уменьшение процентной ставки ведет к уменьшению размера ежемесячных платежей и, как следствие, к снижению кредитной нагрузки на семейный бюджет.

Во-вторых, если у заемщика возникают дополнительные доходы, автоматически появляется и желание как можно быстрее выплатить взятый некогда кредит. В этом случае можно подать заявку на рефинансирование с увеличением платежей. Это поможет быстрее выплатить кредит и уменьшить общую переплату.

В-третьих, при рефинансировании возможно объединение сразу нескольких кредитов. За один кредит платить гораздо проще, нежели по нескольким.

Услуга не для всех

Несмотря на то что рефинансирование кредита является достаточно популярным инструментом в линейке предложений БВУ и микрофинансовых организаций (МФО), доступен он не всем заемщикам. Здесь важную роль играет отсутствие у потенциального заемщика просрочек по платежам.

К тому же банки, проводя скоринг, проверят финансовые возможности нового клиента. Если размер его доходов окажется ниже ежемесячных платежей по займу - скорее всего, в рефинансировании ему будет отказано. Как правило, размер аннуитетных платежей (одинаковые ежемесячные выплаты по кредиту в течение всего срока кредитования, независимо от оставшейся суммы) не должен превышать 30-40% доходов клиента.

Рекомендации

Лучше всего подавать заявки сразу в несколько БВУ, и в зависимости от полученного результата выбирать наиболее выгодное предложение.

Можно воспользоваться специализированными интернет-сервисами, на которых собрана информация обо всех банковских продуктах, доступных для оформления в вашем регионе. После того как будет выбрано подходящее предложение, необходимо подать заявку в выбранный вами БВУ или МФО. Многие финансовые учреждения принимают заявки онлайн, и тогда нужно лишь заполнить анкету на сайте. Для этого требуется два документа: удостоверение личности с указанным ИИН и кредитный договор, который выдал банк при оформлении первоначального займа. Если заявка одобрена, банк связывается с финансовым учреждением, в котором ранее был оформлен кредит, и погашает долг своего нового клиента, а затем рассчитывает суммы и даты погашения платежей в зависимости от выбранного клиентом срока.

И еще три полезных совета:

• Обращайте внимание на размер комиссий и другие дополнительные требования. Например, страховка или комиссии за транзакции увеличивают размер переплаты, поэтому такие условия нужно учитывать при выборе подходящего предложения по рефинансированию.

• Обращайтесь в банк, который выдал вам зарплатную или пенсионную карту, - выше вероятность оформить рефинансирование с меньшей процентной ставкой.

• Используйте альтернативные варианты - например, услуги микрофинансовых компаний, которые для привлечения новых клиентов могут предложить более выгодные условия. Также вопрос одобрения рефинансирования кредитов в МФО рассматривается быстрее.

Рефинансированный кредит не погасит текущую задолженность, но поменяются условия и процентная ставка. А значит, ваша финансовая ситуация станет комфортнее!

Иллюстрация: Bankfs.ru

Похожее

Комментарии